Криптовалюта в ОАЭ: что изменилось и как не нарушить закон
Осенью 2025 году в ОАЭ вступил в силу новый AML-закон — Федеральный указ-закон №10 «О противодействии отмыванию доходов, финансированию терроризма и противодействию финансированию распространения оружия массового поражения». Он заменил устаревший закон 2018 года и стал логичным шагом страны к полному соответствию международным стандартам FATF. Для криптоинвесторов и бизнеса это не просто формальность, а жёсткая реальность, которая уже влияет на каждую транзакцию.
Самое главное: криптовалюта теперь официально включена в рамки AML-регулирования. Это означает, что все поставщики услуг с виртуальными активами (VASP) - биржи, обменники, кошельки с хранением средств обязаны соблюдать те же правила, что и банки:
проводить идентификацию клиентов (KYC),
мониторить переводы,
подавать отчёты о подозрительных операциях (STR),
быть зарегистрированными и лицензированными.
Работа «в тени» больше не возможна. Dubai VARA, DFSA и другие регуляторы уже проверяют компании на соответствие новой национальной оценке рисков 2025 года.
Что изменилось для частных лиц и бизнеса?
🔸 Понижен порог ответственности.
Раньше нужно было доказать, что человек точно знал о преступном происхождении средств. Теперь достаточно, что он должен был знать. Иными словами — «я не знал» больше не защита.
🔸 Запрещены инструменты анонимности.
Использование миксеров, Monero, Zcash или других технологий, затрудняющих прослеживание транзакций, теперь квалифицируется как преступление — даже если сами активы легальные.
🔸 Нельзя передавать кошельки или счета третьим лицам.
Так называемые «дропы», когда вы выводите деньги за знакомого через свой кошелёк, или регистрация аккаунта на подставное лицо — это прямой путь к уголовной ответственности.
🔸 P2P-деятельность без лицензии = бизнес вне закона.
Разовые сделки между друзьями — допустимы. Но если вы систематически обмениваете криптовалюту (даже через Telegram), это может быть расценено как нелегальная предпринимательская деятельность в сфере финансовых услуг.
🔸 Налоговые нарушения теперь «предикатные преступления».
Если вы получили криптовалюту от продажи имущества, но не задекларировали доход в своей стране — в ОАЭ это может считаться источником «грязных» денег.
А что насчёт наказаний?
Закон суров:
До 10 лет тюрьмы за отмывание,
Штрафы до 100 млн AED для компаний,
Конфискация активов — вплоть до исполнения решений иностранных судов,
Персональная ответственность руководителей за «недосмотр».
Даже если вы не VASP, но переводите крупные суммы или участвуете в сомнительных схемах, вас могут признать соучастником.
Как действовать безопасно?
Используйте только лицензированные платформы — VARA (Дубай), DFSA (DIFC), FSRA (ADGM).
Документируйте происхождение средств. Подготовьте подтверждение: выписки, договоры, налоговые декларации.
Избегайте миксеров, privacy-коинов и «серых» обменников.
Не прятайте бенефициаров. Цепочки из 10 кошельков и подарки родственникам — это не схема, а риск.
Для бизнеса: внедрите внутренний AML-контроль, даже если вы не криптокомпания. Если принимаете криптовалюту — проверяйте контрагента.
Следите за обновлениями. Законодательство в ОАЭ меняется быстро — сегодняшнее «можно» завтра может стать «нельзя».
Важно понимать: ОАЭ не запрещают криптовалюту. Наоборот страна создаёт одни из самых прозрачных и предсказуемых условий для её использования. Но при одном условии: вы играете честно.
Если вы планируете переводить, инвестировать или вести бизнес с криптоактивами в Эмиратах, разберитесь в правилах заранее. Один ошибочный шаг сегодня может стоить репутации, активов и даже свободы завтра.
Специалисты Taxera Academy помогут вам разобраться в новых AML-требованиях, правильно оформить документы и построить безопасную финансовую стратегию в ОАЭ с учётом всех юридических и налоговых нюансов.